Házasodjatok és adósodjatok el! – Mit kell tudni a fiatal házasoknak járó hitelről?

Július 1-jével az utolsó fázisába ér a Szlovák Nemzeti Bank lakáshitel-szabályozása, amit egy éve indított, hogy megfékezze a lakosság hipersebességű eladósodását. A szigorú szabályok azonban jócskán megnehezítik elsősorban a fiatalok lakásvásárlását. A hiányzó önrész pótlására több lehetőség is van, ennek egyik alternatívája lehet a 35 éven aluliak számára a fiatal házasoknak járó kölcsön.

Több mint harminc év után támasztotta fel a kormány a szocializmus kedvelt pénzügyi termékét, a hetvenes évektől bevezetett, fiatal házasoknak járó hitelekt. Akkoriban 30 ezer koronát (majd később többet is) kérvényezhettek a fiatal házasok, 1 százalékos kamat mellett. Ha ezt összeraktuk az önkormányzati lakásokkal, tényleg jóval egyszerűbb volt akkoriban fiatalon családot alapítani. De vissza a jelenbe: vizsgáljuk meg, hogy néz ki ez az újfajta támogatási forma, és egyáltalán, ki kaphatja meg.

15 millió euró – kevés vagy sok?

Fontos tudatosítani, hogy nem igényelheti automatikusan mindenki. Nemcsak a kérvényezők kora, esküvőjük dátuma számít az elbírálásnál, de keresetük is, illetve a vásárolni kívánt lakás nagysága is.

Az Állami Lakásfejlesztési Alap (Štátny fond rozvoja bývania) 15 millió eurót különített el erre a célra, július 1-től már igényelhető, egészen október 31-ig. Miközben, ha összehasonlítjuk azzal, hogy csak 2019 áprilisában a bankok 240 millió euró fogyasztói hitelt  hagytak jóvá a lakosságnak, előfordulhat, hogy ez a keret hetek alatt kimerül. A hitelkérelemmel a városi hivatalokhoz kell fordulni, ahol a lakást venni szeretnénk. Az elbírálás beérkező sorrendben történik, az alapnak 110 napja van arra, hogy a kérelmünket elbírálja. Összevetve azzal, hogy ez a bankoknál kb. 2-3 hét alatt kaphatunk lakáshitelt, jóval hosszadalmasabb folyamat.

2000 euró bónusz a gyermek születésekor

A hitel több előnnyel is bír. A kamatláb nem változik a teljes törlesztőidőszak alatt, az első 15 ezer euró garantált kamata 1 százalék, a maradék összeg 2 százaléka. Az alapból egy-egy pár maximálisan 75 ezer eurót igényelhet, miközben ez a 75 ezer euró legfeljebb a 75 százalékát teheti ki az új, vagy max. hároméves lakásnak. Régebbi ingatlan esetén a felső határ 50 ezer euró, lakásfelújításra 30 ezer. Az elzálogosított lakás értékének a felvett hitel legalább 1,3 szorosának kell lennie.

Akik pedig gyermeket vállalnak, azoknak 2 ezer euróval csökkentik a visszatérítendő összeget, ezt akár három gyermekig – vagyis a felvett hitel akár 6 ezer euróval is csökkenthető, ami nagyon nagy segítség lehet egy-egy családnak a törlesztésben. Ezeknél a kölcsönöknél a legnagyobb veszélyt tehát tényleg csak az jelenti, hogy percek alatt szétkapkodhatják. Ezért ha beleesünk a kritériumokba és lakasávásárláson gondolkodunk, akkor a legjobb még tegnap elkezdeni.

A törlesztési idő és a feltételek

15 ezer euróig 15 éves, az ezen felüli összeg estén 20 éves törelsztési horizonttal kell számolni. Összeadva ezt a törlesztési kamatokkal, láthatjuk, hogy a fiataloknak járó hitel leginkább a kisebb összegek esetén éri meg. Vidéken akár a teljes lakáshitel ára elintézhető a támogatásból, ami azért is teheti vonzóvá a támogatást, mivel (ellentétben a lakashitelekkel), itt nem csak 3-5 évre van a kamat lefixálva. Mindenképp megéri érte beállni a sorba, még ha az adminisztratíva egy kicsit macerássá is teszi.

Akinek viszont most a lelki szemei előtt megjelent egy kacsalábon forgó palota a fillérekért kölcsönkapott pénzből, azt ki kell kicsit ábrándítanunk. Lakások esetében legfeljebb 80 négyzetméteres ingatlanra vehető fel (és ebbe beleszámítódik az erkély is!), családi házaknál 120 négyzetméterig (itt már erkély nélkül, de garázzsal).

Akkor lássuk a feltételeket. A korábban megemlített 35 éves korhatáron kívül a fiataloknak legfeljebb 12 hónapja lehetnek házasoknak. A család teljes havi jövedelme nem haladhatja meg a létminimum négyszeresét – vagyis  1 392,52 eurót. A jövedelem elbírálásánál viszont az előző évet figyelik.

Tehát letöltünk egy formanyomtatványt az Állami Lakásfejlesztési Alap weboldaláról, ehhez hozzácsapjuk a tavalyi egészéves jövedelmünket igazoló papírt, a személyi igazolványunk és a hazassági levelünk, majd irány a hivatal. Még egyszer fontos hangsúlyozni: ott adjuk be a kérelmet, ahol a lakást vásároljuk, nem ott, ahol a mi lakhelyünk van!

A pontos feltételekért mindenképp ajánljuk a az Állami Lakásfejlesztési Alap weboldalát nagyon alaposan áttanulmányozni.

Ami mondjuk diszkutabilis az egészben, mennyire előnyös adósságra ösztönözni egy fiatal házaspárt. Ám tény, hogy ha már ígyis-úgyis lakásvásárlásra és/vagy felújításra adják a fejüket a fiatalok, akkor tényleg egy kedvező és a piacon szó szerint verhetetlen ajánlatról van szó.